Sparen en pensioen: de behoeften en verwachtingen van rijke families

In Frankrijk doet de rijkste 20% van de Fransen een groot deel van de spaarzaamheid. (Afbeelding tegoed: Fotolia)

Een studie van Cercle de l’Épargne waarin de behoeften en verwachtingen van rijke families worden beschreven op het gebied van investeringen, vermogensbeheer en pensioen.

In Frankrijk doet de rijkste 20% van de Fransen een groot deel van de spaarzaamheid. Oudere spaarders zijn meer dan gemiddeld bereid om een ​​deel van hun spaargeld te besteden aan zogenaamde gevaarlijke producten. Ze zijn ook van mening dat hun spaargeld moet worden gebruikt om hun koopkracht na pensionering op peil te houden.

Slimme spaarders

Uit het onderzoek, uitgevoerd door Cercle de l’Epargne begin 2022, bleek dat 92% van de respondenten met een maandelijks inkomen van € 4.000 of meer zegt elk jaar te sparen, vergeleken met een gemiddelde van 70%. Bovendien wijst INSEE op de concentratie van verschillende activa in de rijkste 20% van de huishoudens.

Ruim 86% van deze huishoudens bezit een hoofdwoning en ongeveer 31% bezit een andere woning. De rijkste 10% maakt van vastgoed een voorkeursinvestering: huurvastgoed komt bovenop de investeringen die als interessant worden beschouwd, 77% van hen verklaart deze investering als winstgevend en 58% als laag risico (vergeleken met 76% en 49% respectievelijk van Franse families).

Ze plaatsen levens- en aandelenverzekeringen als het op één na interessantste investeringsplatform.

Aandelen, die een groeiend percentage Fransen aanspreken, zijn nog aantrekkelijker voor rijkere families. Interesse in deze plaatsing kreeg 10 punten in 7 jaar voor alle huishoudens. De stijging van de aandelenkoersen in de afgelopen jaren heeft sterk bijgedragen aan deze verschuiving ten gunste van aandelen.

Rijke mensen geven de voorkeur aan levensverzekeringen, 80% van hen beschouwt het als een laag risico. Begin 2018 overschreed de ambtstermijn 60% bij de top 10% verdieners (vergeleken met 40% voor de bevolking als geheel).

Slechts 8% van de mensen met een hoog inkomen vindt de spaarrekening van Livret A winstgevend en slechts 25% vindt het interessant om in Livret A te investeren. de meest bescheiden huishoudens) vanwege de hoge mate van zekerheid en liquiditeit.

Ten slotte zijn rijke families terughoudend om een ​​deel van hun geld in crypto-activa te investeren. Hun leeftijd ligt boven het gemiddelde, wat hun lage eetlust verklaart. Als Bitcoin door 71% van hen als winstgevend wordt beschouwd (vergeleken met 57% van de totale bevolking), wordt het ook als risicovoller beschouwd.

Welgestelde gezinnen en gepensioneerden

63% van de maandinkomens hoger dan of gelijk aan 4000 euro denkt dat het pensioenstelsel binnen enkele jaren failliet zal gaan als het niet ingrijpend wordt hervormd. Aan de andere kant zijn ze minder kritisch over het vermogen van het systeem om een ​​voldoende pensioenniveau te bieden om comfortabel te kunnen leven na hun pensionering: bijna 60% van hen vindt het bedrag aan pensioenen voldoende om comfortabel te leven, wat een volledig tegenovergestelde uitkomst is van het sentiment van de bevolking als geheel, van wie 66% Ze vinden de pensioenen ontoereikend of zullen onvoldoende zijn om comfortabel te leven na hun pensionering.

46% van degenen boven de € 4.000 vindt echter dat spaarinspanningen hen fundamenteel in staat moeten stellen om hun levensstandaard na pensionering te verbeteren. Dit doel ligt 9 punten hoger dan uit voorzorg. Zij onderscheiden zich in deze vraag van de rest van de bevolking, waardoor uit voorzorg sparen het belangrijkste doel van sparen is.

Ze zijn veel meer dan de gemiddelde besparing voor pensioen: 73% heeft gespaard om hun levensstandaard te verbeteren tijdens hun pensionering (tegenover 52% gemiddeld). Zij hebben voldoende middelen om hiervoor regelmatig te sparen: 24% doet dit regelmatig (tegenover 10% van de totale bevolking) en 25% doet dat redelijk regelmatig (tegenover 15% van de totale bevolking).

De meerderheid (51%) zegt bereid te zijn om tot 65 jaar fulltime te werken om te profiteren van een goed pensioen ten opzichte van het laatste salaris.

Donatie, een unieke manier om iemands erfgoed door te geven

Volgens het onderzoek van Savings/Amphitéa heeft 23% van de rijkste families al een grote gift ontvangen en 21% een erfenis (tegenover respectievelijk 10% en 13% van de totale bevolking). De helft (47%) denkt dat ze een belangrijke erfenis zullen nalaten bij hun overlijden (vergeleken met 15% van alle respondenten). Als ze van conversie geen prioritair spaardoel maken, zijn ze toch voorstander van een verlaging van de belastingen op schenkingen en erfenissen (79% van de respondenten).