Hoeveel verdient u met uw tegoed?

De rente is één van de belangrijkste kenmerken bij het afsluiten van een woonkrediet. Het heeft een directe impact op het totale bedrag dat u moet betalen, evenals op uw maandelijkse betalingen. Nu we de rente begin 2024 zien dalen, laten we eens kijken naar de directe gevolgen die dit zou kunnen hebben voor uw beleggingsportefeuille.

Rentetarieven en maandelijkse betalingen: wat u moet weten

De rentetarieven worden uitgedrukt als een jaarlijks percentage.

Laten we het voorbeeld nemen van een hypotheek van € 200.000,- met een rentepercentage van 4% of 3% over 20 jaar.

In ons voorbeeld gaan we een lening met vaste rente afsluiten. We vergelijken twee aanbiedingen voor woningkredieten met een vaste rente:

• Een lening van 200.000 euro tegen 4% rente over een periode van 20 jaar
• Een lening van 200.000 euro tegen 3% rente over 20 jaar

Ter herinnering: een vaste rente garandeert dat de rente gedurende de looptijd van de lening niet verandert, in tegenstelling tot een variabele rente die fluctueert afhankelijk van de marktomstandigheden.

Als de rente in uw voordeel beweegt, kunt u overwegen om opnieuw met uw bank over uw krediet te onderhandelen of zelfs om krediet terug te kopen door onze simulatie uit te voeren.

Bereken uw maandbedrag

Wanneer u een woonlening wilt afsluiten, is het noodzakelijk om te weten hoeveel maandelijkse betalingen u moet doen. De maandelijkse betaling bestaat uit twee delen: het vreemd vermogen en de rente die aan de bank wordt betaald.

De formule voor het berekenen van de maandelijkse betaling is als volgt:

1. Deel het jaartarief door 12 om het maandtarief te krijgen
2. Vermenigvuldiging: Kredietbedrag x maandtarief
3. Deel het resultaat door (1 – (1 + maandtarief) ^ (- aantal maandelijkse betalingen))

Voorbeeld van het berekenen van een lening van 200.000 euro met een rente van 4% over 20 jaar

In ons voorbeeld wordt de maandelijkse betaling als volgt berekend:

1. Jaartarief / 12 = 0,04 / 12 = 0,003333
2. 200.000 * 0,003333 = 666,67
3. 666,67 / (1 – (1 + 0,003333) ^(-240)) = 1216,96 euro

Bij een rentepercentage van 4% is dit dus uw maandbedrag 1.216,96 euro.

Voorbeeld van het berekenen van een lening van 200.000 euro tegen 3% rente over 20 jaar

Op dezelfde manier geldt voor een lening van € 200.000 tegen 3% rente de volgende berekening:

1. Jaartarief / 12 = 0,03 / 12 = 0,0025
2. 200.000 * 0,0025 = 500
3. 500 / (1 – (1 + 0,0025) ^(-240)) = 1103,33 euro

Bij een rentepercentage van 3% wordt uw maandbedrag dus gelijk 1.103,33 euro.

Sparen tussen een lening van 200.000 euro tegen 3% rente over 20 jaar in plaats van 4%

Zoals we eerder zagen, is het verschil tussen de twee maandelijkse betalingen:

1216,96 – 1103,33 = 113,63 euro per maand

Dit verschil lijkt misschien klein, maar het vertegenwoordigt een aanzienlijke besparing gedurende de looptijd van de lening.

Om deze besparing te berekenen:

1. Meet het verschil in maandbetalingen over alle termijnen: 113,63 * 240 = 27.271,20 euro
2. Bereken de totale rentekosten voor elke lening:
   • Totale kredietkosten bij 4%: 240 * 1216,96 – 200.000 = € 92.070,40
   • Totale kredietkosten bij 3%: 240 * 1.103,33 – 200.000 = € 64.799,20
3. Verschil tussen totale rentekosten: 92.070,40 – 64.799,20 = € 27.271,20

Dus in dit voorbeeld bespaart u door gebruik te maken van de lening tegen 3% in plaats van 4% 27.271,20 euro Gedurende de gehele aflossingsperiode.