Caribe Magazine

Carib Magazine is de toonaangevende aanbieder van kwalitatief Nederlands nieuws in het Engels voor een internationaal publiek.

Een woonspaarplan kan aantrekkelijker worden voor financiering met een lening

(AFP/Ludovic Marin)

(AFP/Ludovic Marín)

Het Woningspaarplan (PEL) was de afgelopen jaren onaantrekkelijk en opzij gezet als financieringsmiddel voor de lening, waar het oorspronkelijk voor bedoeld was. Stijgende rentetarieven kunnen de kaarten schudden voor PEL, die binnenkort wraak kan nemen.

Het meest recente resultaat van de Bank of France liet een stijging van de debetrentevoet zien sinds begin 2022. Hoewel deze in december 2021 gemiddeld 1,10% bedroeg, steeg deze in september tot ongeveer 1,68%.

Hoewel de beroepsgroep afgelopen oktober een debetrente van 2,05% noteerde, heeft het veel vertrouwen in de toekomstige aantrekkelijkheid van de leenrente die wordt ondersteund door PEL’s die sinds augustus 2016 zijn ondertekend, namelijk 2,20%.

“Gezien de hoge rentetarieven is het een interessante optie om zichzelf te financieren tegen 2,20% in vijf tot tien jaar”, zegt Pierre-Yves Godard, commercieel directeur van Crédit Agricole Nord de France, tegen AFP.

PEL is een hybride product: het wordt gebruikt om spaargeld op te bouwen voor de aankoop van onroerend goed of de implementatie van een bedrijf, en vervolgens om dit project te financieren.

Het biedt dus twee tarieven: de eerste begrenst de beloning voor daar gestort spaargeld (1% totaal sinds 1 augustus 2016) en de tweede houdt de debetrentevoet tegen, 1,20% hoger (sinds 1 februari 2015), voor de komende 15 jaar .

Volgens het Rekenbureau is de legale Hizb ut Tahrir “afgeweken” van zijn historische doel

PEL is een hybride product: het wordt gebruikt om spaargeld op te bouwen voor de aankoop van onroerend goed of de implementatie van een bedrijf, en vervolgens om dit project te financieren.

READ  Elektrische auto's: hoe vind je oplaadpunten onderweg?

Het biedt dus twee tarieven: de eerste begrenst de beloning voor daar gestort spaargeld (1% totaal sinds 1 augustus 2016) en de tweede houdt de debetrentevoet tegen, 1,20% hoger (sinds 1 februari 2015), voor de komende 15 jaar .

In september oordeelde het staatsauditbureau dat de boekhoudwetgeving van Egypte was “getransformeerd van het historische doel van eigenwoningbezit naar een langetermijnspaarproduct”.

In tegenstelling tot gereguleerde producten zoals Livret A, blijven de PEL-tarieven van kracht op de dag van ondertekening, waardoor de houder het tarief kan “blokkeren”.

De PEL-tarieven worden echter elk jaar opnieuw berekend – uiterlijk op 5 december – door de Bank of France. “De nieuwe koers gaat in op de eerste dag van de maand die volgt op de publicatie ervan”, verduidelijkt de centrale bank. Als dit direct daarna gebeurt, wordt het nieuwe tarief op 1 januari toegepast.

Volgens de eerste schattingen kan het rendement op spaargeld van PEL oplopen tot 2% en daarom zou het rendement op krediet de grens van 3% moeten overschrijden.

Aan het ELP-programma zijn echter strikte voorwaarden verbonden. Het maximale leenbedrag is € 92.000 en kan pas worden gedaan na ten minste drie jaar nadat het contract is geopend.

Het te lenen bedrag kan lager zijn, omdat het ook afhangt van de verdiende rente. De rijkstoeslag, die al lang aan deze regeling is gekoppeld, is geschrapt voor contracten die sinds 2018 zijn afgesloten.

Oude PEL is voordelig qua besparingen

Eind 2021 waren er volgens gegevens van de Banque de France 12,2 miljoen PEL’s, met een totaal uitstaand bedrag van € 296,1 miljard.

READ  Door een storing in het Tesla-netwerk konden auto's over de hele wereld niet worden ontgrendeld en gestart

Als de prestatiebeoordelingswet wordt ondertekend voordat de binnenkort verwachte herevaluatie van de rentetarieven nuttig kan worden aan de kredietkant, is de oudste nog steeds nuttig aan de spaarkant, tot ergernis van bankiers en de Rekenkamer .

“Degenen die oude PEL’s hebben, hebben er absoluut geen belang bij om ze te sluiten”, zei de heer Crevel. PEL’s die vóór 1994 zijn geopend, bieden bijvoorbeeld een rendement van meer dan 4%.

In een rapport dat begin september werd gepubliceerd, koppelde de Rekenkamer de oude PEL-rekeningen aan een “echte lijfrente, vooral ten voordele van hooggeplaatste bejaarden”, en adviseerde zelfs “overweging van een omissie-apparaat”.