Waarom is uw bank niet noodzakelijk vriendelijk voor uw geld?

BFM Bourse Bullshitometer – Gast van BFM Bourse Deze maandag wilde Frédéric Lorenzini, consultant bij Deep Darsana, benadrukken dat bankiers tegenwoordig niet langer echt voor hun klanten werken.

Dit is een mening die mogelijk wordt gedeeld door degenen die bankiers al hebben benaderd om een ​​levensverzekeringscontract af te sluiten, een PEA te openen of zelfs SCPI-aandelen te kopen. Zich benadeeld voelen door hun bankiers vanwege een ontoereikend aanbod aan financiële producten Daarom is het niet geschikt.

Maar “de bankier in Frankrijk heeft de status van een vertrouwde derde partij “Als een gendarme, een dokter of een advocaat”, benadrukt Frédéric Lorenzini, consultant bij Deep Darsana, over het BFM Bourse-programma.

Daarbij komt nog het feit dat “in de fiduciaire functie de bankier te vertrouwen is”, specificeert laatstgenoemde. Maar de expert zelf begrijpt dit: zodra de adviesdimensie een rol gaat spelen, is de situatie dramatisch anders.

Een “conflicterende” bankier.

Verzekeringen, erfeniskwesties, hulp bij aangiften, mobiele telefoons, reizen… de bankautoriteiten zijn op alle fronten aanwezig. Zij ondersteunen hun klanten bij vele budget- en financiële vraagstukken. En hier ligt het probleem.

“Wat advies betreft, is het naar mijn mening een vergissing om je bankier te vertrouwen”, meent Frédéric Lorenzini. Enerzijds ‘omdat hij niet op alle terreinen een expert kan zijn.’ Aan de andere kant “omdat de bankier ‘in conflict’ is”, legt hij uit. Dit betekent concreet dat uw bankier in een belangenconflict verkeert.

“Zal de bankier u het meest geschikte product voor uw situatie verkopen of zal hij u het meest winstgevende product voor zichzelf verkopen?” waarschuwt Frédéric Lorenzini.

Wat dit laatste betreft, is het duidelijk dat bankiers vooral de voorkeur geven aan de meer winstgevende aanpak.

beperkt aanbod

Vanuit dit principe als het gaat om het beheren van het spaargeld van de klant En wie wil investeren, de bankier zal volgens de Deep Darsana-adviseur geen andere keuze hebben dan in de eerste plaats ‘interne producten’ te verkopen. Dus zelfs als dit betekent dat u uw klant een minder uitgebreid aanbod moet sturen dat is afgestemd op zijn behoeften.

De bankier kan niet ‘in een open architectuur werken’, legt de specialist uit. Omdat banken vaak gebonden zijn aan dochterondernemingen op het gebied van vermogensbeheer, kunnen zij hun eindklanten alleen producten aanbieden die door de betreffende dochterondernemingen zijn ontwikkeld.

Wat financiële producten betreft, hebben banken vaak de neiging beleggingsinstrumenten aan te bieden die maximale kosten kunnen genereren. Dit vertegenwoordigt wederom een ​​veel groter (financieel) voordeel voor de bankier dan voor de belegger die zijn spaargeld wil vergroten.